來源：北京商報(bào)

　　支付行業(yè)的獲客硝煙，從來不曾消散。

　　在銀行卡收單業(yè)務(wù)領(lǐng)域，層層外包分潤的機(jī)制下，激活更多POS機(jī)、產(chǎn)生更高額的交易流水，成為支付機(jī)構(gòu)和服務(wù)商（代理員）的目標(biāo)。

　　去找商戶，找更多的商戶，“最好還能搶走其他收單機(jī)構(gòu)的商戶”……奔走在POS機(jī)推廣的一線業(yè)務(wù)員們摩拳擦掌，收單機(jī)構(gòu)支付牌照續(xù)展、罰單、費(fèi)率調(diào)整，都將成為他們的機(jī)會(huì)。

　　如果這些都沒有，也會(huì)有人主動(dòng)創(chuàng)造機(jī)會(huì)。近日，一則關(guān)于付臨門支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“付臨門”）費(fèi)率上漲的消息在收單行業(yè)內(nèi)蔓延開來，部分服務(wù)商便開始蠢蠢欲動(dòng)，邀請(qǐng)商戶更換費(fèi)率更低的POS機(jī)。

　　而在付臨門官網(wǎng)，“拒絕更換機(jī)器”的提示格外醒目，對(duì)于上述漲價(jià)傳聞也火速回應(yīng)稱其為不實(shí)消息，并將傳言源頭指向了同業(yè)惡意競(jìng)爭(zhēng)。收單行業(yè)的“商戶保衛(wèi)戰(zhàn)”，誰在攪局？

　　支付機(jī)構(gòu)被“漲價(jià)”

　　“又一家支付機(jī)構(gòu)挺不下去了，費(fèi)率直接調(diào)到了100+3。”一名POS機(jī)個(gè)人代理員在朋友圈發(fā)出了這樣的感慨。相關(guān)朋友圈的配圖，是一則疑似由付臨門發(fā)出的“緊急通知”。

　　圖片信息顯示，由于銀聯(lián)追償優(yōu)惠類商戶（跳碼），多家支付公司面臨著超過5億元的巨額罰款。本次罰款交易量大、排名靠前的支付公司，會(huì)通過漲價(jià)提高費(fèi)率，來主動(dòng)降低交易量。付臨門決定將旗下MPOS、云小寶、云商寶等多款主打產(chǎn)品進(jìn)行全面漲價(jià)調(diào)整，8月1日前進(jìn)件激活的機(jī)具，將在8月3日調(diào)整費(fèi)率至100+3。

　　在部分公開社交平臺(tái)上，付臨門費(fèi)率調(diào)整的消息也引發(fā)了商戶與推廣服務(wù)商的共同探討。商戶擔(dān)憂成本上漲之余，服務(wù)商更關(guān)注分潤是否能順利結(jié)算。討論聲中，有服務(wù)商順勢(shì)邀請(qǐng)客戶更換POS機(jī)，還有用戶則指出，“只是切機(jī)的手段而已，正常使用即可”。

　　一名從事POS機(jī)推廣多年的個(gè)人代理商張維（化名）告訴北京商報(bào)記者，所謂“100+3”，通常指的是刷卡費(fèi)率為1%，再額外加收3元服務(wù)費(fèi)。單筆交易刷信用卡1萬元，產(chǎn)生的交易費(fèi)用共計(jì)103元。

　　在張維看來，業(yè)內(nèi)關(guān)于付臨門費(fèi)率上漲的消息更像是無稽之談，當(dāng)前付臨門標(biāo)準(zhǔn)類商戶信用卡的參考費(fèi)率是0.6%，微信、支付寶條碼支付參考費(fèi)率是0.35%。費(fèi)率調(diào)整幅度太大，商戶難以接受，服務(wù)商分潤也可能出現(xiàn)變化，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營而言并非是好事。

　　針對(duì)這起傳言，業(yè)內(nèi)多家收單支付機(jī)構(gòu)的回復(fù)均是未收到關(guān)于罰單的相關(guān)消息通知，公司當(dāng)前也未有計(jì)劃調(diào)整收單產(chǎn)品費(fèi)率。

　　而作為當(dāng)事人的付臨門則指出，上述“通知”并非公司官方發(fā)布，系冒用付臨門名義捏造內(nèi)容。截至目前，公司產(chǎn)品均未有任何漲價(jià)。目前，公司已與法律援助機(jī)構(gòu)及***部門溝通事件細(xì)節(jié)，進(jìn)入溯源核查中，對(duì)涉嫌誹謗公司并因此對(duì)公司口碑造成重大傷害涉事機(jī)構(gòu)，將保留追究其法律責(zé)任的最終權(quán)利。

　　矛頭直指無序競(jìng)爭(zhēng)

　　支付機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)，自然也是個(gè)人代理商的競(jìng)爭(zhēng)。張維表示，市場(chǎng)上支付機(jī)構(gòu)眾多，代理人員更是無處不在。想要獲得傭金收益，就要保證通過自己激活的POS機(jī)能產(chǎn)生穩(wěn)定的交易流水，并不斷拓展新用戶。

　　支付行業(yè)從業(yè)人員汪蕾（化名）告訴北京商報(bào)記者，從其所在支付公司的實(shí)際展業(yè)情況來看，入網(wǎng)商戶在選擇支付機(jī)構(gòu)的POS機(jī)時(shí)，一方面注重資金安全以及服務(wù)水平，另一方面注重刷卡費(fèi)率。“前者當(dāng)前正規(guī)收單機(jī)構(gòu)基本都能保證，想要獲客就只能從費(fèi)率方面入手。”

　　張維則稱：“對(duì)于一些已經(jīng)使用了其他機(jī)構(gòu)的POS機(jī)的商戶來說，如何說服他使用我代理的POS機(jī)品牌，就是一大關(guān)鍵點(diǎn)。放大到整個(gè)行業(yè)來看，如果某家支付機(jī)構(gòu)費(fèi)率上調(diào)，這一品牌下的商戶就很有可能直接被‘挖’走。”

　　這類將商戶從一家支付機(jī)構(gòu)變更到另一家支付機(jī)構(gòu)的行為，在業(yè)內(nèi)被稱作“切機(jī)”。從過往收單行業(yè)的動(dòng)向來看，即便是原支付機(jī)構(gòu)正常運(yùn)營，“費(fèi)率調(diào)整”“產(chǎn)品停用”“免費(fèi)更換新POS機(jī)”等常見話術(shù)也時(shí)有出現(xiàn)，不少支付機(jī)構(gòu)都曾就此發(fā)布辟謠聲明。

　　紛紛擾擾的流言之中，不少機(jī)構(gòu)與代理商都將源頭瞄準(zhǔn)了同行競(jìng)爭(zhēng)。付臨門方面回復(fù)稱，初步判斷，不排除該虛假通知系同業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)行為的可能。

　　另有一家支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人直言，此種切機(jī)現(xiàn)象在行業(yè)中較為常見，大部分商戶如果接到類似的消息會(huì)向上級(jí)代理商核實(shí)信息，再逐步反饋到支付公司，其所在機(jī)構(gòu)此前也曾就此發(fā)布聲明。支付公司大多會(huì)以官方App推送提醒消息或微信公眾號(hào)發(fā)布聲明的方式，提醒廣大商戶不要上當(dāng)受騙。

　　在博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博看來，收單市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，這則假消息流傳開來，可能有兩種可能。一是代理商蹭熱點(diǎn)，進(jìn)行饑餓營銷；二是各支付公司代理商在拓展商戶的過程中無序競(jìng)爭(zhēng)，以便于自身機(jī)器推廣，甚至借機(jī)抬高整個(gè)行業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　支付機(jī)構(gòu)責(zé)任幾何

　　一直以來，收單領(lǐng)域采用的都是外包分潤機(jī)制。用戶使用POS機(jī)進(jìn)行刷卡支付時(shí)，會(huì)產(chǎn)生不同額度的手續(xù)費(fèi)。而手續(xù)費(fèi)的分傭方，則涉及到發(fā)卡銀行、銀聯(lián)以及收單支付機(jī)構(gòu)等多方。

　　王蓬博表示，在支付收單過程中，外包服務(wù)商是不可缺少的重要一環(huán)，支付機(jī)構(gòu)無法直接招聘大量員工開展地推以及機(jī)具布設(shè)、維護(hù)等工作，只能依靠服務(wù)商向外拓展業(yè)務(wù)，服務(wù)商也由此獲得了一定的自***。

　　從過往實(shí)際情況來看，多家支付機(jī)構(gòu)服務(wù)商在面向用戶推廣POS機(jī)時(shí)，在商戶資質(zhì)審核方面存在明顯漏洞，更有甚者明知用戶并非真實(shí)商戶，也直言“沒有問題”。

　　北京商報(bào)記者在向部分付臨門代理商了解網(wǎng)傳通知情況時(shí)，便有代理商賣力邀請(qǐng)記者使用付臨門POS機(jī)，并介紹稱個(gè)人用戶入網(wǎng)激活后，可以自動(dòng)匹配所在地區(qū)的商戶，不會(huì)出現(xiàn)封卡問題。

　　針對(duì)這一情況，北京商報(bào)記者也向付臨門方面進(jìn)行了求證。對(duì)此，付臨門僅指出，對(duì)于商戶入網(wǎng)、激活，公司按照監(jiān)管合規(guī)準(zhǔn)入要求，嚴(yán)格規(guī)范審核相關(guān)必要材料，落實(shí)實(shí)名管控。對(duì)于已準(zhǔn)入商戶，公司會(huì)根據(jù)商戶資質(zhì)、類型等靜態(tài)指標(biāo)及商戶后續(xù)交易指標(biāo)建立商戶風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)，并根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行差異化限額管控及各類交易專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則監(jiān)控。對(duì)于違規(guī)服務(wù)商，付臨門按照業(yè)務(wù)違規(guī)行為的性質(zhì)及所造成的嚴(yán)重程度，采取口頭警告、書面警告并限期整改、終止合作以及移交行政或司法機(jī)關(guān)處理等多種處置措施。

　　浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認(rèn)為，在POS機(jī)最終的激活入網(wǎng)環(huán)節(jié)中，雖然是代理商與用戶進(jìn)行的直接聯(lián)系，但支付機(jī)構(gòu)在其中也應(yīng)對(duì)各級(jí)服務(wù)商進(jìn)行充分的合規(guī)化約束，持續(xù)強(qiáng)化代理商合規(guī)建設(shè)。服務(wù)商出現(xiàn)違規(guī)、惡意競(jìng)爭(zhēng)的情況，也說明當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)在代理商管理方面還存在漏洞，應(yīng)該為此承擔(dān)責(zé)任。

　　“不論是支付機(jī)構(gòu)默認(rèn)許可，還是服務(wù)商的自發(fā)舉措，這類將違規(guī)成本轉(zhuǎn)嫁至用戶、擾亂行業(yè)發(fā)展秩序的行為，都是不可取的。”盤和林強(qiáng)調(diào)。

　　設(shè)立服務(wù)商“準(zhǔn)入門檻”

　　自2011年首批第三方支付牌照發(fā)放以來，支付領(lǐng)域也經(jīng)歷了從無序競(jìng)爭(zhēng)到有序監(jiān)管的變化。在收單領(lǐng)域，不少支付機(jī)構(gòu)依靠服務(wù)商快速擴(kuò)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，也因此頻頻遭到用戶投訴甚至領(lǐng)到監(jiān)管罰單。

　　零壹研究院院長于百程指出，近兩年，支付行業(yè)面臨了從嚴(yán)監(jiān)管、懲處違規(guī)、減費(fèi)讓利的監(jiān)管環(huán)境。支付產(chǎn)業(yè)鏈條中的相關(guān)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)壓力加劇，甚至加劇了服務(wù)商惡性競(jìng)爭(zhēng)的局面。因此，收單機(jī)構(gòu)在選擇合作服務(wù)商時(shí)，需要設(shè)立一定的“準(zhǔn)入門檻”，做好合規(guī)輔導(dǎo)和獎(jiǎng)懲機(jī)制，避免外包商不規(guī)范展業(yè)并進(jìn)一步傷害支付機(jī)構(gòu)口碑。

　　王蓬博同樣強(qiáng)調(diào)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該持續(xù)做好服務(wù)商管理工作，嚴(yán)格遵守央行要求，包括但不限于不將核心業(yè)務(wù)外包等。

　　北京商報(bào)記者廖蒙