來(lái)源：國(guó)際金融報(bào)

　　近年來(lái)國(guó)內(nèi)新富人群不斷擴(kuò)大，其對(duì)財(cái)富管理的認(rèn)知深化和***需求也在不斷提升。

　　8月25日，最新一期《中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》顯示，中國(guó)新富人群的財(cái)富健康正在穩(wěn)步提升，從上一年的72.02小幅攀升至72.20，創(chuàng)該指數(shù)發(fā)布六年以來(lái)新高。新富人群正在有意識(shí)地根據(jù)市場(chǎng)外部環(huán)境的變化積極調(diào)整自己的財(cái)富管理實(shí)踐，金融素養(yǎng)在這一過(guò)程中發(fā)揮更加重要作用，這也對(duì)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化服務(wù)，打造適合的財(cái)富管理解決方案提出更高要求。

　　《中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》由上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院與金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)共同發(fā)布。此份報(bào)告將年收入在12.5萬(wàn)至100萬(wàn)元之間且可投資資產(chǎn)在700萬(wàn)元以下的人群定義為“新富人群”，這一群體在財(cái)富夢(mèng)想和不斷增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)壓力雙重驅(qū)動(dòng)下逐漸興起，對(duì)于中國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要推動(dòng)力。

　　最新《中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》有六項(xiàng)主要發(fā)現(xiàn)。

　　第一，新富家庭成員財(cái)務(wù)需求多樣，逾七成家庭的財(cái)務(wù)問(wèn)題由單人決策，女性投資者更愿意為子女教育問(wèn)題做財(cái)務(wù)規(guī)劃，而男性投資者更傾向于采取激進(jìn)的投資策略。但是單人決策或?qū)е缕渌彝コ蓡T的財(cái)務(wù)需求被忽略。

　　第二，無(wú)論此前做過(guò)多少相應(yīng)的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備，新富人群對(duì)養(yǎng)老生活的擔(dān)憂普遍減弱，但缺乏財(cái)富管理行動(dòng)予以支撐，在評(píng)估個(gè)人財(cái)務(wù)狀況時(shí)會(huì)重點(diǎn)關(guān)注個(gè)人養(yǎng)老問(wèn)題的受訪者占比較去年降低了4.6%，僅占22.3%，超過(guò)半數(shù)受訪者還未開(kāi)始做養(yǎng)老相關(guān)的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

　　第三，新富人群對(duì)房?jī)r(jià)的擔(dān)憂連續(xù)五年呈下降趨勢(shì)，房產(chǎn)投資熱度持續(xù)減弱，調(diào)查的所有年齡群體中，持有1-2套投資性房產(chǎn)的新富人群比例均有所降低。但新富人群尚未找到可替代的投資方向，這也對(duì)金融服務(wù)行業(yè)提出更細(xì)分的要求，可推出更能契合新富人群投資需求的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　第四，金融素養(yǎng)較高的新富人群對(duì)投資熱點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)。金融素養(yǎng)較高的受訪者對(duì)ESG、虛擬貨幣、元宇宙三大投資熱點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較為準(zhǔn)確，能夠更好地過(guò)濾概念炒作。

　　第五，新投資者財(cái)富信心和投資熱情總體較高，近兩年進(jìn)入市場(chǎng)的投資者在面臨市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)顯現(xiàn)出高脆弱性，無(wú)法承受任何損失的新富人群占比相較以往有所提高。新投資者在投資時(shí)傾向于參考一些非官方、非***的信息渠道，這可能會(huì)導(dǎo)致他們采取非理性的投資行為。

　　新富投資者仍普遍將投資顧問(wèn)視作一種金融產(chǎn)品，而非金融服務(wù)，其對(duì)投資顧問(wèn)服務(wù)的理解和訴求稍顯片面，但也可以看到，受訪者對(duì)***理財(cái)顧問(wèn)、銀行財(cái)富管理中心、智能投顧這三種涵蓋投資顧問(wèn)的金融服務(wù)使用率均有提升。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)把握契機(jī)，進(jìn)一步優(yōu)化投資者對(duì)投顧業(yè)務(wù)的認(rèn)知。